支付、货币服务企业与反洗钱法律服务

注册需要提供企业、所有权、所提供服务、代理人及银行关系的信息。没有最低资本要求，外国国民可以拥有并管理企业。某些刑事定罪会导致不具资格。

向魁北克提供服务的企业除 FINTRAC 注册外，还需要依据《货币服务企业法》向 AMF 申请独立牌照。应预留较长审查时间，并准备所有者、董事及关键人员的背景调查。

MSB 必须对与部长指令所列司法管辖区有关的交易采取强化措施，并根据加拿大制裁名单筛查客户及交易。

注册信息发生变更须在30天内报告，并每两年续期。我们会维护时间表，避免错过续期。

该法列出五项支付功能：

• 为终端用户提供或维护账户。
• 代表终端用户持有资金。
• 应终端用户要求发起电子资金转移。
• 授权或传输电子资金转移。
• 清算或结算电子资金转移。

某些实体和附带活动不在适用范围内，因此每种商业模式都需要单独分析。

我们准备注册申请，协调 FINTRAC 申报以确保信息一致，并回应加拿大央行的问题。

建立书面框架，涵盖运营风险、事件应对，以及事件发生时向央行和受影响终端用户发出通知。

为终端用户持有的资金必须得到保障，可使用信托账户，或使用受保险或担保保护的独立账户，并进行对账和记录保存。

提交年度报告，并提前通知重大变更或新活动。

涵盖客户身份识别、受益所有权、政治公众人物、记录保存、报告及部长指令，保持更新并经高级管理层批准。

评估客户、产品、交付渠道、地域及新技术，并在高风险情况下采取强化措施。

指定具有权力、资源和高级管理层沟通渠道的合规官负责实施计划，可由内部人员担任或获得外部支持。

为员工和代理人提供持续的书面培训，并至少每两年进行一次有效性审查。

包括可疑交易报告、10,000加元或以上的大额现金和虚拟货币交易报告、国际电子资金转移报告，以及恐怖分子和名单所列人士的财产报告。

资金及虚拟货币转移必须附带规定的汇款人和收款人信息，并至少保存记录五年。

准备涵盖注册、所有权、反洗钱计划及资金流的尽职调查资料，并介绍服务 MSB 和支付企业的机构。

审阅并谈判处理商、发卡担保银行及银行卡项目协议，包括激励和合规条款。

为活动纳入您合规计划的代理人、受托人及合作伙伴制定协议和控制措施。

准备书面及现场检查、文件提供、员工访谈及一致的书面回复。

评估指称的违规行为，向 FINTRAC 提交陈述，并处理复核请求及上诉。

制定明确责任人和期限的整改计划，回应检查发现，并向监管机构证明计划现已有效运作。

回应省级牌照询问及 RPAA 监管要求，并与您向 FINTRAC 提交的立场协调。

不必。外国国民可以是股东、董事，并在许多情况下担任合规官。没有最低资本要求。加拿大本地 MSB 需要加拿大地址，合规官必须实际履行职责。

不是。注册确认您已履行《犯罪所得（洗钱）和恐怖融资法》下的注册义务，并非对业务的认可或批准，不应向客户描述为牌照。

不可以。开始提供服务前必须具备全部五项计划要素。缺少任何一项都可能导致整个计划在检查中被认定不合规。

有可能。两种制度目的不同：FINTRAC 关注洗钱及恐怖融资；由加拿大央行监管的 RPAA 关注运营风险和终端用户资金保障。许多支付企业同时适用两者。

需要依据魁北克《货币服务企业法》向 AMF 申请独立的货币服务企业牌照，另有背景调查，审查时间也比联邦注册更长。

提交完整申请后通常约需3至6周，但妥善建立合规计划从头到尾通常需要2至4个月。

期限会写在通知中。应先完成内部核实，并确保所有答复与您的政策、记录及先前申报保持一致。